Adwokat Anna Wołczkiewicz
W ramach upadłości konsumenckiej oferujemy:
- darmową wstępną analizę sytuacji finansowej dłużnika i spełnienia przez niego przesłanek do ogłoszenia upadłości przez sąd (link do darmowej ankiety);
- sporządzenie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej wraz z załącznikami oraz kompleksowe doradztwo dotyczące zagadnień związanych z upadłością konsumencką;
- reprezentację doradcy restrukturyzacyjnego podczas rozprawy w przedmiocie wniosku o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej;
- wsparcie upadłego w relacjach z syndykiem, sędzią-komisarzem i przygotowanie koniecznych pism w toku właściwego postępowania upadłościowego.
Upadłość konsumencka – szansa na życie bez długów
W marcu 2020 r. przepisy dotyczące upadłości konsumenckiej przeszły kolejną znaczącą zmianę. Pomimo oporu niektórych środowisk, ustawodawca doszedł do przekonania, że praktycznie każdy zasługuje na drugą szansę. Z tego powodu wprowadził model, w których sąd niejako z automatu ogłasza upadłość konsumencką wobec dłużników. Krąg beneficjentów tego rozwiązania znacznie się rozszerzył, a korzyści społeczne w postaci wyjścia niektórych osób z szarej strefy, wydają się przewyższać ryzyka.
Korzyści ogłoszenia upadłości konsumenckiej dla dłużnika:
- Oddłużenie po przejściu procedury (wyzerowanie długów);
- Możliwość częściowej spłaty długów w ratach możliwych do udźwignięcia dla dłużnika i bez komornika oraz kolejnych odsetek;
- Zawieszenie, a następnie umorzenie postępowań egzekucyjnych, w związku z czym znaczna redukcja kosztów postępowań;
- Zawieszenie działań sądowych i przedsądowych – wierzyciele co do zasady nie inicjują nowych postępowań;
- Zatrzymanie naliczania odsetek;
- Wsparcie w zaspokojeniu potrzeb mieszkaniowych upadłego, wydzielenie dla niego kwoty na wynajem itp.;
- Możliwość zawarcia z wierzycielami ugody na zasadach upadłości układowej;
- Wykreślenie dłużnika z rejestrów dłużników niewypłacalnych.
Spis Treści
Jak wyjść z długów?
Klienci Kancelarii często zadają pytanie, jak wyjść z długów. Wydaje im się to często zupełnie niemożliwe, ponieważ po latach spłacania długów u komornika okazuje się, że dług nie zmalał. Jak to możliwe? Otóż niestety częściowe wpłaty idą na zaległe odsetki i koszty, a nie na poczet należności głównej. Czasami widać gołym okiem, że Dłużnik musiałby zarabiać około 20-30 tysięcy miesięcznie, aby radzić sobie ze spłatą zobowiązań, natomiast jego możliwości zarobkowe i faktyczne zarobki uniemożliwiają dokonywanie tak wysokich spłat. Dłużnicy popadają w tzw. „spiralę zadłużenia”, w konsekwencji ich dług rośnie do niebotycznych rozmiarów na skutek kolejnych pożyczek, konsolidacji zobowiązań, korzystania z pomocy firm pożyczkowych. Czasami dochodzi do tego kredyt frankowy, choroba, niegospodarny partner, śmierć w rodzinie itp.
Trzeba ocenić indywidualne możliwości dokonania spłat, możliwości negocjacji i faktycznej redukcji itp. Są Kancelarie specjalizujące się w indywidualnych pozwach i obronie przed firmami pożyczkowymi – jednakże rzadkie są sytuacje, że to rzeczywiście wystarczy. Najczęściej wartość zobowiązań znacznie przewyższa wartość aktywów oraz możliwości zarobkowe. W takiej sytuacji lepiej jest przeprowadzić upadłość konsumencką.
Jak ogłosić upadłość konsumencką? Kto może ogłosić upadłość konsumencką?
Upadłość konsumencką ogłasza sąd na wniosek dłużnika. Kto może wystąpić z wnioskiem o ogłoszenie upadłości konsumenckiej? Może wystąpić o to osoba fizyczna, która nie jest przedsiębiorcą i jest niewypłacalna. Dla przedsiębiorców ustawodawca przewidział odrębny tryb ogłoszenia upadłości, natomiast w wyniku ostatniej nowelizacji z marca 2020 r. jest on bardziej zbliżony do trybu konsumenckiego (co nie znaczy, że to dokładnie to samo). Zasadniczym celem postępowania upadłościowego jest oddłużenie, które może polegać na:
- zaspokojeniu wierzycieli np. z majątku dłużnika,
- umorzenie części lub całości długów.
Po nowelizacji prawa upadłościowego od stycznia do października 2020 roku ogłoszono 9672 upadłości konsumenckich. Wzrost postępowań o ogłoszeniu upadłości zakończonych pozytywnie dla konsumentów wynika głównie z faktu, że w świetle nowych przepisów sądy oddalają znacznie mniej wniosków. Wcześniej sąd badał zawinienie lub rażące niedbalstwo dłużnika w zakresie popadnięcia w długi, w sytuacji gdy dłużnik wpadał w spiralę zadłużenia i zaciągał kolejne pożyczki na ich spłatę, pogłębiając swoją niewypłacalność, a nie wynikało to z choroby i czynników od dłużnika niezależnych, w zasadzie sąd odmawiał ogłoszenia upadłości. Obecnie sąd niejako z automatu ogłasza upadłość Dłużnika, jedynie celowe doprowadzenie do swojej niewypłacalności może doprowadzić do umorzenia postępowania upadłościowego i odmowy ustalenia planu spłat przez sąd.
Na czym polega proces upadłości konsumenckiej i ile trwa upadłość?
Po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej zaczyna się właściwa procedura, która trwa od kilku do kilkunastu miesięcy. W przypadku upadłości bez majątku (brak masy upadłości) można liczyć, że będzie ona trwała krócej. Podobnie będzie wyglądała sytuacja, gdy żaden z wierzycieli nie zgłosi swojej wierzytelności. Najdłużej trwają upadłości, gdzie w skład majątku wchodzą nieruchomości, Wtedy z reguły upadłość przechodzi w tryb zwykły, a nie jest prowadzona na zasadach uproszczonych. Podobnie może być w sytuacjach, gdzie dłużnik ma wielu wierzycieli.
Na początku upadłości konieczny będzie kontakt z syndykiem, który pouczy upadłego o prawach i obowiązkach i wezwie do wydania majątku. Syndyk przeprowadzi też formalne kwestie – doprowadzi do ogłoszenia o upadłości w Monitorze Sądowym i Gospodarczym, zawiadomi właściwe organy i wierzycieli. Kolejnym etapem będzie przyjmowanie zgłoszeń wierzytelności. Kontakt syndyka z upadłym ma istotne znaczenie. W przypadku, gdy w skład masy upadłości wchodzić będzie majątek, syndyk przystąpi do jego oszacowania, a następnie do sprzedaży zgodnie z przepisami prawa upadłościowego. Ten etap może trwać nawet kilkanaście miesięcy, jeżeli w skład masy będzie wchodzić majątek, który ciężko jest sprzedać, np. ułamkowa część nieruchomości. Niekiedy trzeba będzie wystąpić o wyłączenie danego składnika z masy upadłości z uwagi na generowanie kosztów i brak chętnych nabywców. Po sprzedaży majątku syndyk podzieli uzyskaną w ten sposób kwotę między wierzycieli, którzy zgłosili swoją wierzytelność lub są brani pod uwagę z urzędu.
Sąd Upadłościowy i syndyk – jaka jest ich rola w procesie upadłości?
Po nowelizacji prawa upadłościowego z marca 2020 r. zmieniła się znacząco rola syndyka i sądu w postępowaniu (dotyczy to postępowania uproszczonego, a nie zwykłego). Dotychczas występował sędzia-komisarz, który nadzorował syndyka niemal we wszystkich czynnościach. Obecnie to syndyk jest kluczowym organem postępowania i ma zdecydowanie więcej kompetencji niż poprzednio. Syndyk przygotowuje projekt planu spłat, który zatwierdza sąd. To do syndyka kierowane są aktualnie zgłoszenia wierzytelności, które on nadzoruje i sprawdza. To syndyk podejmuje kluczowe decyzje w postępowaniu i nie składa już okresowych sprawozdań ze swych czynności. Kontrola sądu jest ograniczona i sprowadza się do rozpatrywania skarg na czynności syndyka. Jednakże ostateczną decyzję w przedmiocie planu spłat, a więc kluczowego dla Upadłego dokumentu podejmuje sąd. Syndyk jednak składa kompletny projekt takiego planu, a jego zmiany przez sąd są możliwe, ale nie tak częste.
Upadłość bez majątku
Po pierwsze należy mieć świadomość, że upadłość konsumencka, gdzie nie ma masy upadłości (majątku) występuje często. Upadły konsument nie musi posiadać majątku, ponieważ koszty jego upadłości poniesie w takim wypadku tymczasowo (a w niektórych przypadkach na stałe) Skarb Państwa.
Upadłość bez majątku prowadzi się szybko. Właściwe postępowanie upadłościowe może się skończyć w przypadku sprawnego syndyka nawet w ciągu 4 miesięcy. Częściej będzie to jednak 6 do 8 miesięcy, szczególnie w przypadku Warszawy.
Jak przebiega kontakt z syndykiem?
Aktualnie z wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej syndyk dowie się jaki jest telefon i e-mail Upadłego. Jeżeli Upadły nie posiada telefonu i adresu e-mail, syndyk wyśle list lub zjawi się u Upadłego osobiście. Syndyk niezwłocznie kontaktuje się z Upadłym i poucza go o prawach i obowiązkach. Zazwyczaj syndyk prześle również stosowne pytania i wezwie do wydania majątku (w tym złożenia oświadczenia o wydaniu majątku). Nie należy bać się syndyka. Najgorsze jest unikanie kontaktu, nieinformowanie syndyka o zmianie okoliczności, np. znalezieniu nowej pracy, czy składanie nieprawdziwych oświadczeń. Takie zachowanie Upadłego najpewniej będzie prowadziło do umorzenia postępowania upadłościowego. Ważne jest zatem, aby kontakt z syndykiem był rzeczowy, aby Upadły współpracował z syndykiem, a nie traktował go jak wroga. Skoro już podjęliśmy próbę oddłużenia, to nie warto tej szansy zmarnować.
Przebieg rozprawy w przedmiocie ogłoszenia upadłości i przy ustaleniu planu spłat
Aktualnie ze względu na stan epidemii sądy coraz częściej podejmują rozstrzygnięcia na posiedzeniu niejawnym i posiłkują się dowodem z pisemnego przesłuchania Upadłego. Jeżeli zdarza się rozprawa, to jest ona na pewno dużym stresem dla Upadłego. Sąd nie zawsze mówi prostym językiem, zadaje przy tym trudne dla Upadłego pytania. W przypadku rozprawy w przedmiocie ustalenia planu spłat pytania zadane przez Sąd dążą do ustalenia sytuacji finansowej Upadłego oraz jego realnych możliwości zarobkowych.
Cennik – ile kosztuje upadłość konsumencka
Podstawowym wydatkiem jest oczywiście opłata sądowa od wniosku, która wynosi 30 złotych.
Jeżeli zdecydujesz się skorzystać z pomocy Kancelarii Anny Wołczkiewicz w sporządzeniu wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, to dojdzie jeszcze koszt honorarium Kancelarii. Cena, co do zasady jest ustalana w sposób indywidualny. Na jej wysokość często ma wpływ stopień skomplikowania sprawy, np. liczba wierzycieli, wiedza o saldzie zadłużenia, stan majątku. Cena zaczyna się od kwoty 1500 złotych (przy upadłościach nieskomplikowanych, z kilkoma wierzycielami i znajomością salda zadłużenia). Kancelaria pomaga też na późniejszym etapie z wnioskami o wyłączenie z masy upadłości, o ustalenie planu spłat według indywidualnych ustaleń.
Wzór wniosku o upadłość konsumencką
Wzór formularza wniosku dłużnika znajduje się tu:
Wniosek o upadłość konsumencką
Koszty postępowania upadłościowego osoby fizycznej
Na koszty właściwego postępowania upadłościowego składa się wynagrodzenie syndyka oraz poczynione przez niego wydatki w toku postępowania (koszty korespondencji, materiałów biurowych, zarchiwizowania dokumentów, koszty wynagrodzeń pracowników syndyka w zakresie dotyczącym Upadłego itp. Najczęściej wynagrodzenie syndyka netto w tego rodzaju postępowań waha się w granicach 2.500 – 6.000 złotych, ale może wynosić nieco mniej lub nieco więcej, co ściśle regulują przepisy prawa upadłościowego. Ostateczną decyzję o przyznaniu wynagrodzenia podejmuje sąd. Koszty postępowania ponosi, co do zasady Upadły (tymczasowo najczęściej Skarb Państwa). W planie spłat koszt ten jest najczęściej uwzględniany, tj. Upadły musi te koszty uiścić w ratach niezależnie od spłat wierzycieli. Koszty postępowania w wyjątkowych wypadkach może ponieść Skarb Państwa, Upadły uzyskuje umorzenie zobowiązań bez ustalenia planu spłat.
W celu otrzymania bezpłatnej analizy sytuacji finansowej dłużnika, należy wypełnić ankietę.
Kancelaria Adwokata i Doradcy Restrukturyzacyjnego Anny Wołczkiewicz ma bogate doświadczenie w przygotowaniu wniosków o ogłoszenie upadłości konsumenckiej oraz w pomocy prawnej na dalszym etapie postępowania. Anna Wołczkiewicz jest również syndykiem w postępowaniach upadłościowych konsumentów, stąd jej wiedza nie ogranicza się wyłącznie do etapu złożenia wniosku, ale jest znacznie bardziej rozległa. Dzięki temu Pani Mecenas Anna Wołczkiewicz może pomóc w bardziej skomplikowanych postępowaniach upadłościowych, a jej zaangażowanie jest gwarancją prawidłowo i kompletnie wypełnionego wniosku o ogłoszenie upadłości, co ma ogromne znaczenie na późniejszym etapie postępowania. Adwokata Annę Wołczkiewicz wspiera zespół ekspertów z różnych dziedzin prawa, w tym prawa podatkowego i gospodarczego.
Zachęcamy do telefonicznego lub mailowego kontaktu z naszą kancelarią.
